Кредит "Залоговый"

  • Сумма
    от 500 000 руб.
  • Срок
    до 5 лет
  • Ставка
    от 17 %
Кредитная программа под залог имущества
Условия кредитования
Цель кредита На цели личного потребления
Сумма кредитаот 500 000
Срок кредитования До 60 месяцев (кратно 12 месяцам)
Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Процентная ставкаот 17%
Срок рассмотрения В течение 5-х рабочих дней
Погашение по кредиту Аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует
ПоручительствоСупруг (супруга) заемщика выступает созаемщиком по кредитному договору

Особые условия кредитования

    Максимальная сумма кредита не может превышать залоговой стоимости объекта недвижимости (определяется в соответствии с внутренними документами Банка).
    Обеспечение по кредиту
    Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

    Жилое помещение:

    • отдельная квартира в многоквартирном доме, либо жилой дом с земельным участком; 
    • подключено к водоснабжению, электрическим, водяным (паровым) или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
    • не состоит в споре, под арестом или запрещением, не заложено, не обременено рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

    Нежилое здание или помещение/ доля в нежилом помещении, находящаяся в долевой собственности

    Здание, в котором расположен предмет залога:

    • не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;
    • не подлежит расселению;
    • не состоит в споре, под арестом или запрещением, не заложено, не обременено рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

    Земельный участок:

    • границы земельного участка должны быть установлены в соответствии с требованиями земельного законодательства (проведено межевание);
    • сведения о видах разрешенного использовании должны быть актуальными. Вид разрешенного использования совпадает с реальным использованием;
    • площадь участка не меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;
    • земельный участок не должен относиться к землям особо охраняемых территорий, а также к землям с особым режимом использования;
    • отсутствие обременений и ограничений.

    Дополнительно:

    К объектам недвижимости могут предъявляться иные требования и ограничения согласно выявленным фактам после проведения Банком юридической экспертизы объектов недвижимости.

       По результатам проведенной экспертизы объектов недвижимости, Банк имеет право отказать в кредитовании (принятии в залог) рассматриваемых объектов по иным причинам.
    Перечень документов
    • Заявление-анкета (по форме Банка)
    • Паспорт гражданина РФ
    • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость Заёмщика. Подтверждение дохода осуществляется за последние 12 месяцев работы. В случае, если стаж работы на текущем месте работы менее 12 месяцев, то подтверждение доходов с текущего места работы осуществляется не менее чем за 3 месяца. Для клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет в Банке, указанные документы не являются обязательными к предоставлению.
    • Документы, для проведения залоговой экспертизы предмета залога.
    Банк вправе запросить дополнительную информацию в целях принятия решения о выдаче кредита.

    Документы, подтверждающие занятость и доход за последние 12 месяцев*
    1.    справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 12 месяцев, предоставленная физическим лицом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика;
    2.    справка о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию заемщику;
    3.    выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации с согласия заемщика:
    3.1. сведения о доходах физических лиц, о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученные Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика.
    4.    справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом;
    5.    выписка из похозяйственной книги, содержащей информацию о личном подсобном хозяйстве, предусмотренную пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 112-ФЗ «О личном подсобном хозяйстве» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 28, ст. 2881; 2008, № 30, ст. 3597, ст. 3616; 2009, №1, ст. 10; 2011, №26, ст. 3652; 2016, N 18, ст. 2495; 2018, N 32, ст. 5133);
    6.    налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) предоставленная физическим лицом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика;
    7.    решение о выплате дивидендов или части распределенной пропорционально доли участия в уставном капитале и выплаченной чистой прибыли юридического лица, в котором заемщик является учредителем (акционером, участником), приобретателем (владельцем) акций (долей) юридического лица, или иные документы о распределении дохода, подтверждающие реальное получение денежных средств;
    8.    расчет сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (форма 6-НДФЛ), полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика; 
    9.    выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые согласно пункта 4.3. Методике определения (расчета) показателя долговой нагрузки Банком при определении среднемесячного дохода заемщика, предоставленные кредитными организациями, в которых открыты данные счета, на бумажном носителе или в электронном виде (в том числе сформированные системами онлайн и (или) мобильного банкинга); для заемщика, являющегося участником зарплатного проекта Банка, выписка по счету заемщиком формируется из автоматизированной системы Банка за соответствующий период сотрудником Банка;
    10.    копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий трудоустройство заемщика на данный момент и содержащий сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора (контракта) с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки), заверенная работодателем, при этом рекомендуется, чтобы отметка о дате заверении копии была не ранее чем за месяц до подачи заявления на получение кредита;
    11.    документы, подтверждающие регистрацию клиента в качестве индивидуального предпринимателя, в том числе свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации (о внесении записи в ЕГРИП);
    12.    документы, подтверждающие доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов или иных лиц, занимающихся частной практикой, в частности:
    налоговые декларация по единому сельскохозяйственному налогу (далее ЕСХН, для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями);
    налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (далее УСН, для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения);
    справка о постановке на учет физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (по форме КНД 1122035);
    справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход (по форме КНД 1122036);
    патент для индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения;
    налоговые декларации по налогу на прибыль и декларация по НДС (для индивидуальных предпринимателей, использующих общую систему налогообложения);
    платежные документы (квитанции, платежные поручения) либо выписки по расчетным счетам, выданные обслуживающими эти счета кредитными организациями, подтверждающие уплату налога при применении общего и/или специального налогового режима, за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода;
    справки из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами (по форме КНД 1160080), в случае отсутствия платежных документов, подтверждающих уплату налогов;
    справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные или подтвержденные налоговым органом;
    сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода, для заемщиков, применяющих специальный режим налогообложения УСН;
    сведения о доходах и расходах, подтвержденные кассовыми книгами и/или отчетами онлайн-касс и/или иными первичными документами о движении денежных средств, за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода, для клиентов, применяющих специальный режим налогообложения;
    книга учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную системы налогообложения;
    иная управленческая отчетность индивидуального предпринимателя, в том числе позволяющая получить достоверное и полное представление о доходах заемщика;
    документы, подтверждающие наличие у заемщика собственных либо находящихся в пользовании на основании договора аренды основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских и офисных помещений, транспортных средств, торговых точек и прочих). Одновременно с договорами аренды запрашиваются и платежные документы (расписки о получении денежных средств или выписки по счетам с указанием размера платежей), подтверждающие оплату арендных платежей за периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода;   
    иная дополнительная информация, в том числе контрактная база.
    13.    иные официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика, выданные государственными (муниципальными) органами, учреждениями, организациями или предприятиями (включая документы, выданные должностными лицами Вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей);
    14.    иные официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика, не перечисленные выше, а также документы, содержащие сведения о существенных событиях затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность заемщика (о фактах разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет существенную долю в активах заемщика на дату осуществления сделки), произошедших за период, соответствующий периоду расчета среднемесячного дохода.

    * Не требуется для физических лиц, получающих заработную плату/пенсию на счет карты/вклада, открытый в Банке

    Требования к Заемщику/Поручителю
    • Гражданство РФ;
    • Возраст от 21 года, на дату возврата кредита возраст не должен превышать 65 лет;
    • Наличие общего трудового стажа работы не менее 1 года;
    • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
    Документы для проведения залоговой экспертизы
    При залоге недвижимости:
    - Документы на объект(ы) недвижимости, земельный участок (свидетельство о государственной регистрации права/выписка из ЕГРН);
    - Правоустанавливающие документы (документы, указанные в свидетельстве на право собственности/выписка из ЕГРН разделе "Документы-основания") на недвижимое имущество в том числе, но неисключительно документы на основании которых были внесены изменения;
    - Технический паспорт/план (с поэтажными планами и экспликациями помещений) для каждого здания/сооружения/помещения, составленный организацией технической инвентаризации;
    - и иные документы.

    При залоге автотранспорта:
    - Паспорт транспортного средства ПТС/ Выписка из ЭПТС;
    - Свидетельство о регистрации транспортного средства;
    - Документы, подтверждающие приобретение и оплату автотранспорта;
    - Полис страхования КАСКО, квитанции об оплате страховых взносов (при наличии).

    Все кредиты наличными

    • Кредит "Залоговый"
      От 500 000 руб., до 5 лет, ставка от 17 %
      Потребительский кредит с обеспечением на любые цели, под залог недвижимости.