Кредит "Залоговый"

Банк вправе запросить дополнительную информацию в целях принятия решения о выдаче кредита.

1.    справка о доходах и суммах налога физического лица за последние 12 месяцев, предоставленная физическим лицом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика;
2.    справка о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию заемщику;
3.    выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации с согласия заемщика:
3.1. сведения о доходах физических лиц, о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученные Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика.
4.    справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом;
5.    выписка из похозяйственной книги, содержащей информацию о личном подсобном хозяйстве, предусмотренную пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 112-ФЗ «О личном подсобном хозяйстве» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 28, ст. 2881; 2008, № 30, ст. 3597, ст. 3616; 2009, №1, ст. 10; 2011, №26, ст. 3652; 2016, N 18, ст. 2495; 2018, N 32, ст. 5133);
6.    налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) предоставленная физическим лицом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика;
7.    решение о выплате дивидендов или части распределенной пропорционально доли участия в уставном капитале и выплаченной чистой прибыли юридического лица, в котором заемщик является учредителем (акционером, участником), приобретателем (владельцем) акций (долей) юридического лица, или иные документы о распределении дохода, подтверждающие реальное получение денежных средств;
8.    расчет сумм налога на доходы физических лиц, исчисленных и удержанных налоговым агентом (форма 6-НДФЛ), полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия заемщика; 
9.    выписки по счетам заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые согласно пункта 4.3. Методике определения (расчета) показателя долговой нагрузки Банком при определении среднемесячного дохода заемщика, предоставленные кредитными организациями, в которых открыты данные счета, на бумажном носителе или в электронном виде (в том числе сформированные системами онлайн и (или) мобильного банкинга); для заемщика, являющегося участником зарплатного проекта Банка, выписка по счету заемщиком формируется из автоматизированной системы Банка за соответствующий период сотрудником Банка;
10.    копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий трудоустройство заемщика на данный момент и содержащий сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора (контракта) с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки), заверенная работодателем, при этом рекомендуется, чтобы отметка о дате заверении копии была не ранее чем за месяц до подачи заявления на получение кредита;
11.    документы, подтверждающие регистрацию клиента в качестве индивидуального предпринимателя, в том числе свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации (о внесении записи в ЕГРИП);
12.    документы, подтверждающие доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов или иных лиц, занимающихся частной практикой, в частности:
налоговые декларация по единому сельскохозяйственному налогу (далее ЕСХН, для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями);
налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (далее УСН, для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения);
справка о постановке на учет физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (по форме КНД 1122035);
справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход (по форме КНД 1122036);
патент для индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения;
налоговые декларации по налогу на прибыль и декларация по НДС (для индивидуальных предпринимателей, использующих общую систему налогообложения);
платежные документы (квитанции, платежные поручения) либо выписки по расчетным счетам, выданные обслуживающими эти счета кредитными организациями, подтверждающие уплату налога при применении общего и/или специального налогового режима, за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода;
справки из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами (по форме КНД 1160080), в случае отсутствия платежных документов, подтверждающих уплату налогов;
справки об открытых расчетных (текущих) счетах в кредитных организациях, выданные или подтвержденные налоговым органом;
сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода, для заемщиков, применяющих специальный режим налогообложения УСН;
сведения о доходах и расходах, подтвержденные кассовыми книгами и/или отчетами онлайн-касс и/или иными первичными документами о движении денежных средств, за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода, для клиентов, применяющих специальный режим налогообложения;
книга учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную системы налогообложения;
иная управленческая отчетность индивидуального предпринимателя, в том числе позволяющая получить достоверное и полное представление о доходах заемщика;
документы, подтверждающие наличие у заемщика собственных либо находящихся в пользовании на основании договора аренды основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских и офисных помещений, транспортных средств, торговых точек и прочих). Одновременно с договорами аренды запрашиваются и платежные документы (расписки о получении денежных средств или выписки по счетам с указанием размера платежей), подтверждающие оплату арендных платежей за периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода;   
иная дополнительная информация, в том числе контрактная база.
13.    иные официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика, выданные государственными (муниципальными) органами, учреждениями, организациями или предприятиями (включая документы, выданные должностными лицами Вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей);
14.    иные официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика, не перечисленные выше, а также документы, содержащие сведения о существенных событиях затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность заемщика (о фактах разовых сделок, размер которых либо стоимость имущества по которым составляет существенную долю в активах заемщика на дату осуществления сделки), произошедших за период, соответствующий периоду расчета среднемесячного дохода.

При залоге недвижимости:
- Документы на объект(ы) недвижимости, земельный участок (свидетельство о государственной регистрации права/выписка из ЕГРН);
- Правоустанавливающие документы (документы, указанные в свидетельстве на право собственности/выписка из ЕГРН разделе "Документы-основания") на недвижимое имущество в том числе, но неисключительно документы на основании которых были внесены изменения;
- Технический паспорт/план (с поэтажными планами и экспликациями помещений) для каждого здания/сооружения/помещения, составленный организацией технической инвентаризации;
- и иные документы.

При залоге автотранспорта:
- Паспорт транспортного средства ПТС/ Выписка из ЭПТС;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Документы, подтверждающие приобретение и оплату автотранспорта;
- Полис страхования КАСКО, квитанции об оплате страховых взносов (при наличии).